停止汽车贷款的“高利率和高回报”所需

由于监管机构的重重打击，车辆财务中有争议的“高利率和高回报”模型加速了其释放。自6月以来，许多领域的银行法规或工业协会提交了通知或自律公约，严格禁止银行机构通过“高利息和高回报”来扩大其业务；许多银行宣布，他们已经暂停了个人汽车贷款的“高兴趣和高回报”行为，这引起了激烈的讨论。 SO称为“高利率和高回报”通常是指商业银行和车辆企业家之间的营销合作模型。为了扩大金融否定部分，银行吸引了卖家向高额折扣客户推荐其汽车贷款产品；为了促进汽车销售，企业家将使用该委员会的一部分作为汽车价格补贴来降低汽车购买价格。购买价值300,000的汽车例如，在营销合作的“高利率和高回扣”模式下，贷款利率约为5％，头两年的总利息接近29,000元人民币，但交易者可以修改30,000元人民币。购买汽车的实际成本比购买一辆汽车要少3,000元。 “购买贷款汽车比购买整辆汽车便宜。” 在交易期间，银行扩大了贷款的数量，卖方增加了销售额，消费者也获得了降价。从理论上讲，它是银行，企业家和消费者的“三赢”转移，应鼓励。但是，这种模式将任务隐藏在实际操作中，暴露了许多隐藏的风险。消费者的合法权利和利益在一定程度上受到损害。例如，一些4s商店将努力地向消费者促进购买汽车买家。如果客户建议全额购买汽车，那么4s商店将拥有等待几个月来拿起汽车，或者迫使消费者接受贷款，以大幅降低折扣来购买汽车。 “购买带有全额付款的汽车“忽略”购买汽车，易于讨论，这是商人向消费者销售的另一种形式。加强与价格战的“席位”竞争，作为主要的表现。由于您可以通过出售汽车和赚取抵押贷款来获得一定的财务费，因此交易者愿意“滚动”，因此当前的“高利率和高回报”成为汽车公司和企业家抵制新车价格的工具，并且二手车市场受到影响。由于银行回扣提供了卖方收入结构的很大比例，因此一些卖方还将向债务还款能力较弱的客户出售汽车贷款产品，以追求短期佣金。问题是贷方有差异在两年的流动伤害和没有利息的情况下还清债务，并迫使随后的高利率偿还债务，实际总支出超过了购买汽车的全部费用。同时，为了获得即时折扣，企业家正在向那些债务还款能力不佳的人促进贷款，并将信贷风险转移到银行体系。此外，高级委员会的回扣与长期贷款和短期付款相结合，使银行收益无法支付资本成本，这也会加剧运营银行的风险。 “高利率和高回报”营销模型的模型背后是车辆财务的变形和扭曲，损害是不言而喻的。监管当局采取行动立即停止“高利率和高回报”，以确保保护消费者免受误导性言论和隐性成本的保护，也可以驱使银行返回风险的危险来源，而FORCE 4S商店摆脱了佣金，吸引客户，并通过真正的汽车和竞赛乘坐真正的服务赛车来吸引客户。对于自动化行业来说，Khery深入参与了“革命内”，这也是重塑市场竞争健康秩序的机会。当然，停止“高利率和高回报”并不意味着银行业将向汽车消费者贷款投降。目前，我国汽车消费者的潜在信贷仍然非常好。关键是，金融产品的设计应允许消费者理解，清晰地计算并感受到价值，而不是通过复杂的修辞结构和利率，甚至充满各种活动来创造信息的不对称性。真正健康的汽车金融市场应基于透明，理性和可比的产品和服务，这可以为消费者创造新价值并增强教a经验。通过这种方式，它可以证明自己的金融机构的价值，并且促进车辆行业的反倒置更有效，从而促进了车辆行业的高质量发展。